我们不借钱了"——消息传出去，口碑会崩，微光协同"赚钱软件"的定位会变成一个笑话。
他不能让用户感知到变化。
降杠杆必须是无声的。
"怎么做到用户感知不到？"何薇插了一句话，她一直在听，这是第一次开口。
林彻看了她一眼。
"三件事，"他竖起三根手指。
"第一，信用额度下调但不是一刀切，按用户信用评分分级下调——评分最高的那批用户额度不变，评分中等的下调20%，评分偏低的下调40%。这样大部分优质用户感觉不到变化，而他们是最会在社交媒体上发声的群体。"
"第二，新增放款审批周期从即时审批改为半日审批——用户感知到的是'慢了一点'，不是'不给了'。"
"第三，推一个新功能——'信用协同担保'。让用户之间互相担保，分散微光自身的信用风险敞口，同时给用户一个新的信用工具玩。"
何薇打字很快，噼里啪啦地在笔记本上记，屏幕反光映在她眼镜片上。
谢宇听完这三条，靠在椅背上，两手交叉在胸前。
"所以你不是在收缩，"他说，"你在把风险转移。"
林彻没接话。
准确地说，不是转移，是重新分配。
微光信用购现在的模式是"微光承担所有信用风险"——用户借钱，微光垫款，用户还钱，微光收利息。所有风险集中在微光一家身上。
降杠杆之后的模式是"微光+用户共同承担风险"——信用协同担保把一部分风险分散到了用户之间，微光的自身敞口降低了，但整个信用生态没有收缩。
用户的感受：额度可能少了一点，审批慢了一点，但多了一个新功能。
实际发生的事：微光的杠杆率从14倍降到了5倍以下。
从外面看，这不是"降杠杆"——这是"产品升级"。
没有人会觉得微光是在避险。
除非他们知道蚂蚁的事。
"时间表呢？"沈南问。
"六个月。"
"十一月之前完成？"
"十月底。"
沈南在本子上划了一条线，线上面标了个日期——10/31。
他没有问"为什么是十月底"。
他学会了。
…………
会散了。
何薇走得最快——她要回
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